Raport Pekao TFI: Postawy młodych wobec emerytury

Raport Pekao TFI: Postawy młodych wobec emerytury

• Młodzi badani wykazują wysoki poziom świadomości finansowej
• Większość z nich wyznacza sobie konkretne cele i stara się je realizować
• Najważniejszym celem jest zakup lub remont własnego mieszkania
• Emerytura pojawia się wśród pięciu najważniejszych celów

Młodzi ludzie w wieku 25-35 lat wykazują wysoki poziom świadomości finansowej, unikają nadmiernego zadłużania i coraz częściej postrzegają zarządzanie finansami jako element długofalowego planowania, a nie jedynie bieżącego reagowanie na potrzeby – wynika z najnowszego raportu Pekao TFI. 42% badanych uwzględnia emeryturę w swoich celach finansowych. 61% osób deklaruje, że realizuje ten cel poprzez inwestowanie.

Raport Pekao TFI przedstawia obraz młodego pokolenia i jego podejścia do finansów – od wyznaczania celów finansowych i planowania wydatków, po sposoby oszczędzania oraz inwestowania. Wyniki badania napawają optymizmem: młodzi w dużej mierze odpowiedzialnie zarządzają swoimi finansami, świadomie planują wydatki i wyznaczają sobie konkretne cele.

– Dla wielu respondentów najważniejsze pozostają cele bliskie i konkretne – przede wszystkim zakup lub remont mieszkania, budowanie poduszki finansowej oraz bieżąca stabilność życiowa. Emerytura pojawia się wśród istotnych celów, ale rzadko jest priorytetem pierwszego wyboru, głównie ze względu na jej odległość w czasie i presję innych, bliższych wydatków, jak zakup sprzętu, wakacje czy ślub – komentuje Marlena Janota, prezes zarządu Pekao TFI. – Warto zwrócić uwagę na to, że osoby prowadzące własną działalność gospodarczą mają jeszcze bardziej zdyscyplinowane podejście do pieniędzy (unikają zadłużania, mocniej kontrolują wydatki), emerytura jest dla nich znacznie mniej odległa niż dla pozostałych ankietowanych i mają dużo silniejsze przeświadczenie, że muszą się o nią troszczyć już tu i teraz.

Emerytura jest jednym z pięciu najczęściej wskazywanych celów finansowych, choć dla wielu młodych osób nadal pozostaje perspektywą odległą w czasie. Znaczenie tego tematu wyraźnie rośnie po 30. roku życia. Badanie pokazuje jednocześnie, że młode pokolenie jest gotowe samodzielnie zadbać o swoje bezpieczeństwo finansowe w przyszłości. Kluczowym wyzwaniem pozostają jednak prostsza komunikacja oraz wzmacnianie zaufania do instytucji, które oferują rozwiązania służące długoterminowemu oszczędzaniu.

– Barierą dla młodych ludzi pozostaje przede wszystkim niedostateczna wiedza o zasadach działania produktów emerytalnych i inwestycyjnych. Banki odgrywają tu kluczową rolę w kontekście zaufania i źródła informacji. Są postrzegane jako najbardziej stabilne i wiarygodne instytucje finansowe. Badanie potwierdza jak ważną rolę w procesie dystrybucji rozwiązań inwestycyjnych, w tym emerytalnych, odgrywa dystrybutor oraz bliska współpraca banku z TFI. Jestem przekonany, że wnioski z badania pozwolą nam lepiej zrozumieć potrzeby tej grupy klientów oraz dostarczyć im rozwiązania i komunikację jakiej oczekują – komentuje Błażej Szczecki, wiceprezes Banku Pekao. 

Wnioski z badania:

• 88% badanych ma cele finansowe – 63% myśli o zakupie własnego mieszkania/domu, 54% o wakacjach, 53% planuje stworzyć poduszkę finansową, 50% odłożyć „na czarną godzinę”, a 42% na emeryturę.
• Mężczyźni chcą zacząć myśleć o emeryturze, średnio dopiero w wieku 38 lat, kobiety, wcześniej – w wieku 32 lat.
• Zdecydowana większość badanych aktywnie zarządza finansami. 48% badanych oszczędza i inwestuje, 35% tylko oszczędza, 5% tylko inwestuje, 12% nie robi nic. 
• Młodzi badani odkładają na emeryturę, bo: 78% obawia się zbyt niskiej emerytury, 71% chce mieć niezależność finansową, 59% chce utrzymać na emeryturze obecny poziom życia. 
• Młodzi badani, którzy nie oszczędzają na emeryturę, tak to argumentują: 41% ma ważniejsze potrzeby, 39% ma jeszcze dużo czasu do emerytury, 28% ma za mało środków, żeby odkładać na emeryturę. 

Badanie zrealizowano metodą CAWI na próbie 400 osób w wieku 25-35 lat, z dochodem miesięcznym powyżej 6200 netto, które posiadały stałą pracę. 50% próby stanowiły kobiety, a 50% mężczyźni. 

Zapraszamy do zapoznania się z całym raportem na: https://pekaotfi.pl/badania 

Pekao TFI S.A. (Towarzystwo) prowadzi działalność od 1992 r. i jest najdłużej działającym Towarzystwem Funduszy Inwestycyjnych w Polsce. Obecnie zarządza aktywami o wartości blisko 44  mld złotych (30.04.2026) i obsługuje 560 tys. klientów. Jest jednym z największych Towarzystw na rynku pod względem wartości aktywów w funduszach inwestycyjnych. Oferta funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Pekao TFI S.A. jest jedną z najbardziej różnorodnych na polskim rynku. W ofercie dostępne są programy systematycznego oszczędzania a także programy przeznaczone do oszczędzania z myślą o emeryturze, takie jak IKE, IKZE. Pekao TFI S.A. ma doświadczenie w prowadzeniu Pracowniczych Programów Emerytalnych (PPE) oraz Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK). W ofercie Towarzystwa dostępne są również Pracownicze Programy Oszczędnościowe (PPO) oraz rozwiązania dla firm. 

Aktywność Towarzystwa była wielokrotnie wyróżniana, czego dowodem jest ponad 70 nagród będących wyrazem uznania klientów i niezależnych agencji, takich jak:  nagroda „Byki i Niedźwiedzie” Gazety Giełdy i Inwestorów „Parkiet” w kategorii „TFI roku” dla Pekao TFI za 2024 r., Złote Portfele Gazety Giełdy i Inwestorów „Parkiet” za wyniki w 2024 r. dla Pekao Konserwatywny Plus w kategorii „fundusz polskich papierów dłużnych” oraz Pekao Obligacji Dolarowych Plus w kategorii „fundusz zagranicznych papierów dłużnych”,  I miejsce w prestiżowym rankingu towarzystw funduszy inwestycyjnych „Rzeczpospolitej” i „Parkietu” z dn. 18.12.2024 r., nagroda „Byki i Niedźwiedzie” Gazety Giełdy i Inwestorów „Parkiet” w kategorii „TFI roku” dla Pekao TFI za 2022 r., Złote Portfele Gazety Giełdy i Inwestorów „Parkiet” za wyniki w 2023 r. dla Pekao PPK SFIO w kategorii „Najlepszy fundusz PPK”, za wyniki w 2022 r. dla subfunduszu Pekao Surowców i Energii w kategorii „fundusz rynku surowców”, za wyniki w 2021 r.: subfundusz Pekao Obligacji Dolarowych Plus w kategorii „fundusz zagranicznych papierów dłużnych”, subfundusz Pekao Akcji Amerykańskich w kategorii „fundusz akcji zagranicznych”, za 2020 r. w kategorii „fundusz zagranicznych papierów dłużnych”; 2 nagrody Alfa 2025 Analiz Online: dla Pekao TFI w kategorii „Najlepsze PPK na rynku” oraz Pekao Dłużny Aktywny w kategorii „polskich papierów skarbowych długoterminowych”; 3 nagrody Alfa 2024 Analiz Online: dla Pekao TFI w kategorii „Najlepsze Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych”, Pekao Stabilnego Wzrostu w kategorii „stabilnego wzrostu”, Pekao Obligacji - Dynamiczna Alokacja FIO w kategorii „polskich papierów dłużnych długoterminowych”, 5 nagród Alfa 2023 Analiz Online: dla Pekao TFI w kategorii „Najlepsze Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych” oraz „Najlepsze PPK na rynku”, Pekao Stabilnego Wzrostu w kategorii „stabilnego wzrostu”, Pekao Obligacji - Dynamiczna Alokacja 2 w kategorii „polskich papierów dłużnych długoterminowych”, Pekao Dłużny Aktywny w kategorii „polskich papierów skarbowych długoterminowych”, Alfa 2022 Analiz Online: Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO - najlepszy fundusz w kategorii „polskich papierów dłużnych długoterminowych” oraz Pekao Stabilnego Wzrostu - najlepszy fundusz w kategorii „stabilnego wzrostu”. 

Jedynym akcjonariuszem Pekao TFI S.A. jest spółka Pekao Investment Management S.A. Właścicielem Pekao Investment Management S.A jest Bank Pekao S.A. Dzięki bliskiej współpracy z Bankiem Pekao S.A. fundusze inwestycyjne zarządzane przez Pekao TFI S.A. są dostępne w kilkuset placówkach bankowych na terenie całego kraju.